¿Paga usted impuestos sobre los intereses de las cuentas de ahorro?

El interés es uno de los muchos beneficios que puede recibir cuando reserva dinero en una cuenta de ahorros . Cuando usted gana intereses, su institución financiera esencialmente le paga para que mantenga su dinero allí.

Pero ese interés tiene un precio. Generalmente, el IRS exige que usted pague impuestos federales sobre cualquier interés de la cuenta de ahorros que gane en un año determinado, independientemente de si es $1 o $100.

¿Cómo se gravan las cuentas de ahorro?
El IRS trata los intereses ganados en una cuenta de ahorros como ingresos del trabajo, lo que significa que pueden estar sujetos a impuestos. Por lo tanto, si recibió $125 en intereses sobre una cuenta de ahorros de alto rendimiento en 2023, deberá pagar impuestos sobre esos intereses cuando presente su declaración de impuestos federales para el año fiscal 2023.

Los impuestos se pagan sobre el rendimiento porcentual anual de una cuenta de ahorros, junto con cualquier bonificación de registro que haya recibido en el año fiscal anterior. Entonces, si tuviera una cuenta de ahorros de alto rendimiento en 2023 que pagara un APY del 5,25% y obtuviera un bono de $200 por abrir la cuenta, pagaría impuestos sobre el interés ganado al 5,25%, así como el bono de $200.

El monto del impuesto que paga sobre los intereses de la cuenta de ahorros y las bonificaciones de inscripción corresponde a su categoría impositiva federal.

¿Cuándo no está obligado a pagar impuestos sobre los intereses de las cuentas de ahorro?
Suponiendo que sus ingresos brutos (incluidos los intereses) superen el umbral de declaración del IRS, “cada centavo de interés debe declararse como ingreso sujeto a impuestos”, dice Chad Cummings, contador público certificado y abogado fiscal. Pero si su ingreso bruto cae por debajo de ese umbral, es posible que no deba ningún impuesto sobre los intereses de la cuenta de ahorros.

“Técnicamente, si sus ingresos son lo suficientemente bajos, su ingreso imponible podría ser cero, lo que no generaría impuestos”, dijo Lei Han, contador público certificado y profesor asociado de contabilidad en la Universidad de Niágara.

Tenga en cuenta que si el IRS descubre que recibió intereses de ahorro pero no los informó, podría enfrentar sanciones financieras.

¿Cuándo emite una institución financiera un 1099 para los intereses de las cuentas de ahorro?

Según Cummings, las instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito, emitirán un formulario 1099-INT si una de sus cuentas ganó al menos $10 en intereses durante el año fiscal anterior. Sin embargo, incluso si ganó menos de esta cantidad, se supone que debe declarar los intereses al IRS y pagar impuestos sobre ellos, dice.

Se supone que las instituciones financieras deben enviar formularios 1099-INT a los titulares de cuentas que devengan intereses antes del 31 de enero de cada año. El formulario cubre los intereses devengados durante el año anterior.

Pero, ¿qué pasa si no recibe un formulario 1099 para una cuenta de ahorros u otra cuenta que devenga intereses? Aún así, debes informar cualquier interés devengado en tu declaración de impuestos federales, dice Cummings. Dice que incluso si no recibió el formulario, no está exento de declarar los intereses y pagar impuestos sobre ellos.

Para saber el monto de interés que recibió, consulte sus estados de cuenta de fin de año o comuníquese con su institución financiera, dice Cummings.

Si aún no puede calcular cuánto interés de ahorro ganó, comuníquese con el IRS para obtener ayuda.

¿Qué tipos de cuentas de ahorro están sujetas a impuestos?
Los tipos de cuentas que normalmente están sujetos a impuestos incluyen:

*Cuentas de ahorro, incluidas las tradicionales y las de alto rendimiento.
*Cuentas corrientes que devengan intereses.
*CD .
*Cuentas del mercado monetario .

¿Cómo puedo aliviar la carga fiscal de los intereses de las cuentas de ahorro?

Puede tomar una serie de medidas para aliviar la carga fiscal de los intereses de las cuentas de ahorro, que incluyen:

Invertir en una cuenta con impuestos diferidos, como una cuenta de jubilación individual tradicional o un 401(k).
Guardar dinero en una cuenta exenta de impuestos, como una Roth 401(k) o una Roth IRA. Cuando se jubile, podrá realizar retiros libres de impuestos porque el dinero que deposite ya ha sido gravado.
Poner dinero en una cuenta relacionada con la educación, como un plan 529 o una Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell. Todos los intereses recibidos de cada una de estas cuentas no están sujetos a impuestos si el dinero cubre los costos de educación.